Магистерская диссертация на тему: Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности

Введение

Роль банков в отечественной кредитно-финансовой системе вряд ли можно преувеличить, ведь их нормальное функционирование - неотъемлемое условие жизнеспособности национальной экономики и политической стабильности в обществе. Еще в 1904 г. Д. Д. Батюшков отмечал, что по количеству действующих в стране банков можно судить о ее экономической культуре; это же количество банков является одним из показателей благосостояния народа и залогом его будущего богатства1. Сказанное остается справедливым и по сей день. В рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору "Совершенствование корпоративного управления в кредитных организациях", принятых в сентябре 1999 г., важность роли банков обусловливается тем, что они обеспечивают финансирование коммерческих предприятий, оказывают базовые финансовые услуги широким слоям населения.

Банковская система, будучи ключевым звеном рыночной экономики, представляет собой довольно сложный механизм, подверженный различным влияниям извне, а потому нуждающийся в надлежащем правовом регулировании и постоянном надзоре в целях обеспечения ее стабильности, что лишний раз подтвердил кризис 17 августа 1998 г. По мнению экс-председателя Банка России В. В. Геращенко, этот кризис показал, во-первых, насколько высока степень взаимозависимости между макроэкономической нестабильностью и проблемами в финансово-банковском секторе; во-вторых, насколько дорого может стоить структурно-функциональное несовершенство системы кредитных организаций. Произошедший кризис обнажил достаточно большое количество проблем, накопившихся в банковской системе. В их числе проблемы лицензирования банковской деятельности и надзора за исполнением банками и небанковскими кредитными организациями лицензионных требований и условий, а также ряд других проблем, тесно связанных с ними.

Выбор данной темы для выпускной квалификационной работы продиктован тем, что до настоящего момента в юридической литературе рассматривались главным образом либо общие вопросы лицензирования предпринимательской деятельности, что не позволяло учитывать особенности и специфику лицензирования деятельности банковской в целом и вопросов отзыва лицензии в частности, либо затрагивались лишь отдельные аспекты в контексте смежных вопросов в работах по банковскому праву, причем порой с использованием диаметрально противоположных подходов.

Оглавление

- Введение

- Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности 1. Правовая природа лицензирования банковской деятельности

- Понятие и признаки банковской лицензии

- Виды банковских лицензий Глава 2. Отзыв банковской лицензии

- Правовая природа отзыва банковской лицензии

- Основания отзыва банковской лицензии

- Процедура отзыва

- Правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций

- Приостановление и аннулирование лицензий

- К вопросам о практике отзыва лицензии на проведение банковских операций Заключение

- Список используемой литературы

Заключение

В процессе проведенной работы получено подтверждение того, что лицензирование банковской деятельности представляет себя сложное явление, которое можно рассмотреть не менее, чем в пяти аспектах: а) форма, с помощью которой проводится легализация данной деятельности; б) ее правовой режим; в) как юридический инструмент; г) способ пруденциального регулирования; д) способ банковского контроля. Последние два аспекта присущи только банковской деятельности. Существует классификация банковских лицензий, которая основана на нескольких критериях. Во-первых, можно выделить лицензии банков и лицензии небанковских кредитных организаций в зависимости от субъектного состава владельца лицензии. Во-вторых, различают первичные и производные лицензии, которые различаются по времени получения и уровню совершаемых операций. И наконец, существуют лицензии, которые позволяют банку привлекать вклады от физических лиц, а также лицензии, которые не предусматривают такую возможность.

Список литературы

1. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.

2. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. "Банковское и финансовое право" - "Юристъ", М. 2004 г.

3. Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учебник для вузов. - "Юстицинформ", 2005 г.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности"

5.Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

6.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

7.Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. "Об обязательном экземпляре документов"

8.Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. "Об информации, информатизации и в защите информации"

9. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ

"О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

10.Постановление правительства РФ от 24 декабря 1995 г. "О лицензировании отдельных видов деятельности"

11.Инструкции Банка России от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"

12.Указ президента РФ от 23 июля 1997 "о некоторых мерах по либерализации экспорта из РФ рафинированного золота и серебра"

13.Положение " об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в РФ" от 2 апреля 1996 г. №264

14. Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности"

15.Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. N 268-О "По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

16.Указанием ЦБР от 1 марта 2000 г. N 749-У "О порядке представления в Банк России ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников)"