Магистерская диссертация на тему: Понятие и правовые основы страхования пассажиров железнодорожном транспорте

Введение

Понятие и правовые основы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Предпосылки возникновения страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Правовые основы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Договор страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Глава 2.

Анализ современного состояния страхования пассажиров на железнодорожном транспорте в АО "Федеральная пассажирская компания"

Обязательное страхование пассажиров на железнодорожном транспорте

Добровольное страхование пассажиров на железнодорожном транспорте

Глава 3.

Разработка методов совершенствования эффективности страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Правовое обеспечение страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Зарубежный опыт страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Разработка и экономическое обоснование методов совершенствования эффективности страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Заключение

Список литературы

Приложения

В условиях, заложенных в Программу макроэкономических трендов, прирост погрузки до 2025 года по базовому сценарию составит 18 процентов, грузооборота - 21 процент, а по оптимистичному сценарию 30 процентов и 37 процентов соответственно.

В 2012 году был принят Федеральный закон от 14.06.2012 N67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причинённого при перевозках пассажиров метрополитеном" (ред. от 03.04.2017) (далее - Закон N67-ФЗ). Необходимо отметить, что история возникновения данного вида обязательного страхования гражданской ответственности берёт своё начало ещё с 90-х гг. XX века, когда был издан Указ Президента РФ от 07.07.1992 №750 (ред. от 22.07.1998) "Об обязательном личном страховании пассажиров", но тогда речь шла о личном страховании от несчастных случаев пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо-экскурсионных организаций, на время поездки (полёта)1. В отличие от вышеприведённого Указа Президента РФ, основной целью Закона N67-ФЗ является защита интересов пассажиров путём обеспечения гарантированного возмещения им вреда, причинённого при перевозке, независимо от вида транспорта и характера перевозки2.

Причинами появления данного вида обязательного страхования выступают: сильная изношенность транспортного оборудования, транспортной инфраструктуры и возросшее количество техногенных катастроф. В ст. 11 данного закона предусмотрено, что размер страхового тарифа зависит, в том числе, и от обеспечиваемого перевозчиком уровня безопасности перевозок и технического состояния транспортных средств перевозчика. Установление дифференцированного подхода к определению размера страхового тарифа стимулирует перевозчиков к повышению уровня безопасности перевозок, в том числе через обновление транспортного парка, что, в результате, несомненно, приведёт к повышению уровня безопасности перевозок3.

В ст. 1 Закона указано, что его действие распространяется на отношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также он регулирует отношения, связанные с возмещением вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причинённого при их перевозках метрополитеном. Также в п. 4 данной статьи прямо указано, что Закон №67-ФЗ не применяется к перевозкам легковыми такси4.

Основной особенностью нормативного регулирования страхования гражданской ответственности перевозчиков являлась его разрозненность, связанная с особенностями, присущими каждому виду транспорта: ст. 98 "Страхование жизни и здоровья пассажиров" Кодекса внутреннего водного транспорта РФ", ст. 131 "Обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами" Воздушного кодекса РФ, ст. 31 "Страхование на железнодорожном транспорте общего пользования" ФЗ от 10.01.2003 г. №17-ФЗ "О железнодорожном транспорте в РФ" (ред. от 03.07.2016 г.). Теперь из смысла ст. 2 Закона №67-ФЗ прямо вытекает, что обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика, главным образом, регулируется настоящим ФЗ и только неурегулированные им вопросы отдаются на регулирование иным ФЗ.

Следующий вопрос, который необходимо рассмотреть - это субъектный состав обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Начать разговор следует с фигуры страхователя. В соответствии с п. 9 ст. 3 Закона №67-ФЗ страхователем является перевозчик, заключивший со страховщиком договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Из содержания п. 3 указанной статьи следует, что под перевозчиком данный закон понимает юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, зарегистрированных на территории РФ и осуществляющих перевозки в соответствии с законодательством РФ5.

Президиум Национального союза страховщиков ответственности своим Постановлением от 26.12.2012 года №48 утвердил Правила обязательного страхования (стандартные) гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью имуществу пассажиров (далее - Правила обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика). Указанные Правила разработаны в соответствии с Законом №67-ФЗ. П. 53 Правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика предусматривает следующие обязанности страхователя:

информировать страховщика обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска;

уведомлять страховщика об изменениях сведений, предоставленных ему в момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика;

оказывать содействие при проведении страховщиком мероприятий, направленных на оценку риска, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика и в течение срока его действия;

сообщить сведения страховщику, необходимые для предъявления, в порядке регресса, требования к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика;

исполнять иные обязанности, установленные Законом №67-ФЗ, а именно, уплатить страховщику определённую договором обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика страховую премию в момент заключения указанного договора, если им не оговорены иные порядок или сроки (ст. 10 Закона №67-ФЗ);

размещать информацию в местах продажи билетов, на билете или на своём официальном сайте в Интернете о страховщике и договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ч. 6 ст. 5 Закона №67-ФЗ);

незамедлительно проинформировать потерпевших о страховщике, порядке получения возмещения причиненного вреда, о договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика и о вытекающих из него правах при наступлении страхового случая (ч. 7 ст. 5 Закона №67-ФЗ).

В п. 54 Правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика содержится перечень прав страхователя, который заметно скромнее, чем список его обязанностей. Так, страхователь имеет право: в случае значительного изменения обстоятельств, которые были сообщены страховщику при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика и оказывающих существенное влияние на оценку страхового риска, требовать изменения условий договора обязательного страхования. Данное положение в рассматриваемых Правилах не раскрыто, но поскольку это право страхователя, то очевидно, что акцент делается, прежде всего, на возможности изменения условий договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика при уменьшении возможного причинения вреда. Следующим правом страхователя, закреплённым в Правилах обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, является право требования у страховщика выплаты компенсации в соответствии с Законом №67-ФЗ и настоящими Правилами в части возмещённого страхователем вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевших.

Далее необходимо перейти к характеристике следующего субъекта обязательного страхования гражданской ответственности - страховщика. В соответствии с п. 8 ст. 3 Закона №67-ФЗ страховщиком является, во-первых, страховая организация, а, следовательно, только юридическое лицо, поскольку согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать исключительно юридические лица; во-вторых, данная страховая организация должна получить согласно требованиям ст. 32 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" разрешение (лицензию) на осуществление обязательного страхования и, в-третьих, быть членом единого общероссийского профессионального объединения страховщиков для осуществления обязательного страхования.

Обязанности страховщика перечислены в п. 55 Правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Так, страховщик обязан:

осуществить оценку степени риска, определить размер страхового тарифа и страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, заключаемого со страхователем;

выдать дубликат договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, в случае его утраты страхователем;

при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в порядке, сроки и размерах, предусмотренных настоящими Правилами и договором обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, либо направить выгодоприобретателю мотивированный отказ в страховой выплате;

предоставить страхователю сведения о страховщике.

К правам страховщика п. 56 Правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика относит следующие: при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика сделать запрос у страхователя необходимой информации о его деятельности с целью оценки риска и установления страхового тарифа; в течение действия договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика сделать запрос у страхователя дополнительной информации о вновь возникших обстоятельствах, влекущих изменение страхового риска; привлекать своих представителей для участия в выяснении обстоятельств причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира при перевозке транспортными средствами страхователя; запрашивать информацию в компетентных органах с целью получения информации и документов, подтверждающих персональные данные выгодоприобретателей, факт, обстоятельства и последствия причинения при перевозке транспортными средствами страхователя вреда жизни, здоровью, имуществу пассажира, а также размер причинённого вреда; на своё усмотрение выдавать страхователю дополнительные документы, подтверждающие факт заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, которые не могут заменять или изменять собой сам договор.

Следующим субъектом обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, подлежащим рассмотрению, становится выгодоприобретатель. Согласно п. 10 ст. 3 Закона №67-ФЗ выгодоприобретателем является потерпевший, здоровью и(или) имуществу которого причинён вред. В случае причинения вреда жизни потерпевшего выгодоприобретателями в отношении возмещения необходимых расходов на погребение признаются лица, которые фактически понесли такие расходы, а в отношении остальной части страхового возмещения - граждане, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти кормильца согласно п. 1 ст. 1088 ГК РФ, а именно, нетрудоспособные лица, которые состояли на иждивении умершего или имеющие ко дню его смерти право на получение от него содержания; ребёнок умершего, родившийся после его смерти; один из родителей, супруг либо другой член семьи при отсутствии таких граждан - супруг, родители, дети умершего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если у него отсутствовал самостоятельный доход.

В следующей части данной главы необходимо перейти к характеристике договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика.

Во-первых, - это публичный договор. Данное утверждение можно сделать на основании ч. 3 ст. 7 Закона №67-ФЗ. В ч. 4 ст. 7 данного Закона данное положение расшифровывается следующим образом: страховщик не имеет право отказать в страховании любому обратившемуся перевозчику6.

Во-вторых, - это договор в пользу третьего лица. Согласно положениям ч. 1 ст. 7 Закона №67-ФЗ договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика является договором в пользу третьего лица (выгодоприобретателя).

В-третьих, - это реальный договор. Данный вывод следует из содержания ч. 2 ст. 7 Закона №67-ФЗ, согласно которой договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика вступает в силу с того момента, когда страхователь исполнит свою обязанность по уплате страховой премии или первого страхового взноса.

В-четвёртых, данный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно ч. 1 ст. 7 Закона №67-ФЗ договор обязательного страхования заключается в порядке и в форме, установленных ГК РФ для договоров страхования. В п. 1 ст. 940 ГК РФ указано, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. В ст. 969 ГК РФ предусмотрено специальное последствие несоблюдения условия о форме заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика в виде его недействительности. Говоря о документальном оформлении, то п. 2 ст. 940 ГК РФ предусматривает заключение договора страхования путём составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

К существенным условиям договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика на основе анализа положений Закон №67-ФЗ можно отнести объект страхования; размер страхового возмещения; обязательства, существенно влияющие на оценку страхового риска; размер страхового тарифа и срок действия договора.

Согласно ч. 1 ст. 8 Закона №67-ФЗ объектом страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона №67-ФЗ в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика страховые суммы по каждому риску указываются раздельно: за причинение вреда жизни потерпевшего - два миллиона двадцать пять тысяч рублей на одного пассажира; за причинение вреда здоровью потерпевшего - два миллиона рублей на одного пассажира; за причинение вреда имуществу потерпевшего - двадцать три тысячи рублей на одного пассажира7. В п. 1 ст. 947 ГК РФ содержится определение понятия страховая сумма. Однако в данном случае речь идёт, скорее, не о страховой сумме, которая устанавливается общая для всех рисков и на весь период действия договора страхования, а о размере страхового возмещения для отдельного лица при наступлении страхового случая, в зависимости от размера ущерба. Так, Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 №1164 (ред. от 21.02.2015 г.) утверждены Правила расчёта суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, которыми предусмотрен порядок определения суммы страхового возмещения в зависимости от характера и степени повреждения здоровья8. Говоря же о страховой сумме, то особенностью договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика как раз и является факт отсутствия её предельного размера.

По ч. 8 ст. 11 Закона №67-ФЗ в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика должны быть обязательно определены обстоятельства, которые оказывают существенное влияние на оценку страхового риска.

В ч. 1 и ч. 3 ст. 11 Закона №67-ФЗ указано, что страховой тариф определяется в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика с учётом предельных значений, установленных Указанием Банка России от 31.10.2016 №4175-У (Зарегистрировано в Минюсте России 09.01.2017 №45096).

Срок действия договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика является существенным условием, поскольку в ч. 4 ст. 8 Закона №67-ФЗ устанавливается нижний предел периода действия договора, который не может составлять менее одного года. Однако при перевозках внутренним водным транспортом договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика может иметь срок действия менее года, но не может быть менее периода навигации.

В ч. 4 ст. 13 Закона №67-ФЗ перечислены основания освобождения страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение, к которым относятся:

1. наступление страхового случая по причине воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (указанное основание характеризуется тем, что может быть исключено из договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика по соглашению сторон);

2. наступление страхового случая по причине умысла выгодоприобретателя; величина подлежащего возмещению по страховому случаю вреда, причиненного имуществу потерпевшего, меньше или равна франшизе, установленной договором обязательного страхования9. Необходимо отметить, что франшиза в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика не может быть установлена по рискам гражданской ответственности за причинение вреда жизни и здоровью.

В ч. 8 ст. 13 Закона №67-ФЗ указано, что, если перевозчик своевременно не исполнил свою обязанность по уведомлению страховщика о возмещении вреда, и страховщик по этой причине выплатил страховое возмещение выгодоприобретателю, то перевозчик лишается права требовать выплаты компенсации от страховщика.

Согласно положениям ст. 18 Закона №67-ФЗ в случае, если страхового возмещения недостаточно для покрытия всего причиненного вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего, он вправе обратиться за возмещением в оставшейся части к перевозчику, ответственному за причинение этого вреда в порядке гл. 59 ГК РФ.

Далее следует поговорить об ответственности из договора страхования гражданской ответственности перевозчика. Важно отметить, что в соответствии с ч. 3 - 4 ст. 5 Закона №67-ФЗ перевозчик, уклонившийся от исполнения возложенной на него законом обязанности застраховать свою гражданскую ответственность и осуществляющий перевозки, несмотря на отсутствие договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, несёт ответственность за причиненный при перевозках вред на тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность. Что касается сумм неосновательно сбереженные перевозчиком в силу неисполнения возложенной на него Законом №67-ФЗ обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, то они взыскиваются по иску Федеральной службы по надзору в сфере транспорта (Ространснадзора) в доход РФ с начислением процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Данное положение исходит из общего правила, предусмотренного ст. 937 ГК РФ.

Также интересно рассмотреть порядок изменения и расторжения договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Ч. 7 ст. 11 Закона №67-ФЗ закрепляет право сторон на изменение условий договора в случае значительного изменения обстоятельств, которые были сообщены страховщику при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика и оказывающие существенное влияние на оценку страхового риска.

В соответствии с ч. 9 ст. 11 Закона №67-ФЗ страховщик вправе требовать доплаты страхователем страховой премии пропорционально увеличению страхового риска, а страхователь, в свою очередь, возврата страховщиком страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска. Данный вопрос разрешается путём направления соответствующей стороной проекта соглашения об изменении размера страховой премии. Заключение данного соглашения является обязательным для стороны, которой оно направлено, в случае её уклонения, другая сторона вправе обратиться к ней с иском в суд о понуждении заключить соглашение в соответствии со ст. 445 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 9 Закона №67-ФЗ стороны могут заключить письменное соглашение в виде отдельного документа, подписанного ими, о расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика. Однако здесь существуют некоторые особенности, связанные с тем, что, во-первых, у страховщика остаётся обязанность осуществить страховую выплату по страховым случаям, наступившим ещё во время действия договора обязательного страхования, а, во-вторых, страхователь должен погасить перед страховщиком свою задолженность по страховой премии, если срок её уплаты наступил до момента расторжения договора обязательного страхования.

Расторжение договора обязательного страхования гражданской ответственности делает незаконной профессиональную деятельность перевозчика, поэтому страховщик должен незамедлительно уведомить о произошедшем Ространснадзор, который имеет право как по собственной инициативе, так и по заявлениям и обращениям потребителей, в частности, проверять наличие у перевозчиков договоров обязательного страхования их гражданской ответственности.

Затрагивая тему изменения договора обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, необходимо сказать, что в Законе №67-ФЗ для этого не существует строго определённой формы, поэтому, в целях стабильности договорных отношений представляется правильным воспользоваться тем же механизмом, что и при расторжении, а именно заключить соглашение в виде отдельного документа, подписанного сторонами.

1.2. Правовые основы страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

Даже небольшая серия убытков, касающихся имущества, могут привести в итоге к дестабилизации финансовой деятельности компании. Доступным и понятным инструментом, который позволит минимизировать подобный риск, является страхование средств железнодорожного транспорта.

Имущественные интересы Страхователя, связанные с владением и пользованием средствами железнодорожного транспорта:

- Тяговый подвижной состав (локомотивы): электровозы, тепловозы, паровозы, газотурбовозы, мотовозы, автомотрисы и т.п.;

- Моторвагонный подвижной состав: электропоезда, дизельные поезда, турбопоезда, аккумуляторные поезда, специальные самоходные подвижные составы, дрезины и т.п.;

- Грузовой вагонный состав;

- Пассажирский вагонный состав: пассажирские, багажные, почтовые, почтово-багажные, служебные, вагоны-рестораны (кафе), другие вагоны специального назначения и т.п.

Хищение, повреждение или уничтожение средств железнодорожного транспорта в результате:

- Крушения средства железнодорожного транспорта;

- Хищения средства железнодорожного транспорта;

- Аварии средства железнодорожного транспорта;

- Пожара, взрыва на средстве железнодорожного транспорта;

- Противоправных действий третьих лиц;

- Стихийных бедствий.

Возникновение ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, окружающей среде при осуществлении перевозки железнодорожным транспортом, подтвержденной вступившим в законную силу решением суда или обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке по согласованию со Страховщиком, в частности:

- Вред жизни или здоровью третьих лиц (утрата потерпевшим трудоспособности или его смерть);

- Утрата (гибель) или повреждение имущества (зданий, сооружений, домов, иного имущества физических или юридических лиц, включая животных), принадлежащего третьим лицам;

- Вред окружающей среде (порча, повреждение, уничтожение лесных массивов, иной растительности, сельскохозяйственных угодий, животного мира; вредное воздействие на водные ресурсы: реки, каналы, озера, пруды, ручьи, включая подводный мир и т.п.).

Все договоры страхования средств железнодорожного транспорта надежно перестрахованы Hannover Rе с долгосрочным рейтингом финансовой устойчивости АА- по шкале Standard&Poor's. Тем самым мы можем принять на страхование грузы, стоимость которых весьма значительна.

1.3. Договор страхования пассажиров на железнодорожном транспорте

В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил за обусловленную договором страхования/страховым полисом (далее - договор страхования) плату (страховую премию) ООО "Группа Ренессанс Страхование" (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров железнодорожного транспорта с дееспособными физическими, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями (далее - Страхователями) по виду страхования - страхование от несчастных случаев и болезней.

При заключении договора страхования на условиях настоящих Правил в договоре страхования должно быть прямо указано на применение Правил. Вручение Страхователю Правил должно быть удостоверено записью в договоре страхования.

При заключении договора страхования стороны могут договориться об изменении или исключении из условий договора страхования отдельных положений настоящих Правил, при условии, что такие изменения, исключения не противоречат законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам.

Страховщик вправе на основании настоящих Правил разрабатывать различные программы страхования к отдельному договору страхования или отдельным группам договоров страхования, заключаемых на основании настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам, и присваивать им маркетинговые названия.

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице, Выгодоприобретателе, их состоянии здоровья и имущественном положении, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с законодательством Российской Федерации страховая выплата производится Выгодоприобретателю или иному лицу, имеющему право на получение страховой выплаты, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Основные термины, используемые в настоящих Правилах:

Несчастный случай - фактически произошедшее в течение действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица, и(или) Страхователя, и(или) Выгодоприобретателя, внезапное, скоротечное, непредвиденное событие, повлекшее за собой травматическое повреждение, острое отравление (кроме пищевой токсикоинфекции, отравления алкоголь содержащими, наркотическими, психотропными веществами), не являющееся следствием заболевания, произошедшее с Застрахованным лицом в железнодорожном пассажирском транспортном средстве или на территории вокзала, станции, остановочного пункта, пассажирской платформы и т.п. сооружения, предназначенного для обслуживания пассажиров, в результате которого наступила временная или постоянная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности или его смерть.

По настоящим Правилам не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов: в частности, бронхиальная астма, острое респираторное заболевание, любые проявления аллергических реакций, инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов, а также инфекционные болезни, в т.ч. сопровождающиеся интоксикацией.

Временная утрата общей трудоспособности - нетрудоспособность, наступившая в период действия договора страхования в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения непрерывного лечения последствий несчастного случая.

Для неработающих Застрахованных лиц, в том числе детей в возрасте до 18 лет и пенсионеров, под временной утратой трудоспособности понимается временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая в течение определенного ограниченного непрерывного периода времени.

Под непрерывным периодом времени (непрерывное лечение) понимается только назначенное имеющим на это право медицинским работником лечение, соответствующее, по данным медицинской науки, характеру повреждения, полученного застрахованным лицом, с периодическим (не реже одного раза в 10 дней) контролем его эффективности (при назначении на прием или посещении медицинским работником).

Периодически проводимые профилактические мероприятия (например, вакцинация против столбняка, бешенства и т.п.) лечением травм не являются. Время их проведения при определении срока непрерывного лечения не учитывается.

Постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица - социальная недостаточность Застрахованного лица вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты, обусловленного несчастным случаем, произошедшим в период действия договора страхования. Группы инвалидности соответствуют группам, установленным бюро медико-социальной экспертизы (далее - бюро МСЭ) для характеристики степени инвалидности и требований ухода, показаний и противопоказаний медицинского характера.

Пассажир - физическое лицо, заключившее договор перевозки пассажира и совершающее поездку на железнодорожном транспорте по действительному проездному документу.

1. Субъекты страхования

Субъектами страхования выступают Страховщик, Страхователь, Застрахованное лицо и Выгодоприобретатель.

Страховщик - Общество с ограниченной ответственностью "Группа Ренессанс Страхование" (ООО "Группа Ренессанс Страхование"), созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и имеющее лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в порядке, установленном законом.

Страхователь - дееспособное физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившее со Страховщиком договор страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц (Застрахованных лиц).

Застрахованное лицо - физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор страхования, совершающее поездку на железнодорожном транспорте в качестве пассажира.

Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

Выгодоприобретатель - физическое лицо, в чью пользу заключен договор страхования, имеющее право на страховую выплату.

Страхователь с письменного согласия Застрахованного лица имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой выплаты (далее - Выгодоприобретатель).

В случае если Выгодоприобретатель не назначен, то Выгодоприобретателем признается Застрахованное лицо, а в случае смерти Застрахованного лица - его наследник (наследники).

Если получателем страховой выплаты является:

малолетний (до 14 лет), то право на получение страховой выплаты имеют его родители, усыновители либо опекуны;

несовершеннолетний, не объявленный полностью дееспособным (от 14 до 18 лет), то право на получение страховой выплаты остается за самим получателем;

лицо, признанное недееспособным, то право на получение страховой выплаты переходит его опекуну;

лицо, дееспособность которого ограничена, то право на получение страховой выплаты остается за получателем только с письменного согласия его попечителя.

В случае, когда получателем страховой выплаты является лицо, относящееся к представленному выше перечню, страховая выплата производится указанным законным представителям получателя только на основании подтверждающих соответствующее право документов.

Страхователь вправе в течение действия договора страхования с письменного согласия Застрахованного лица заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

2. Объект страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая.

3. Страховые риски. Страховые случаи

Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. Наступившее событие, описываемое как страховой риск, является страховым случаем. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю.

Страховыми случаями по настоящим Правилам, с учетом исключений, установленных в п. 4.6 Правил по событиям, не являющимся страховыми случаями, признаются следующие события, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю):

"Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая" - временная утрата Застрахованным лицом общей трудоспособности или временное острое расстройство здоровья в результате несчастного случая, произошедшего в течение действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, если имеется причинно-следственная связь между несчастным случаем и временной утратой Застрахованным лицом общей трудоспособности или временным острым расстройством здоровья Застрахованного лица.

"Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" - установление Застрахованному лицу инвалидности I, II, III группы, категории "ребенок-инвалид" в течение 12 месяцев (если иной срок не предусмотрен договором страхования) с даты наступления несчастного случая, произошедшего в течение действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, если имеется причинно-следственная связь между несчастным случаем и установлением инвалидности Застрахованному лицу.

"Смерть в результате несчастного случая" - смерть Застрахованного лица, наступившая в течение 12 месяцев (если иной срок не предусмотрен договором страхования) с даты наступления несчастного случая, произошедшего в течение действия договора страхования в период поездки Застрахованного лица в качестве пассажира на железнодорожном транспорте, если имеется причинно-следственная связь между несчастным случаем и наступлением смерти Застрахованного лица.

По настоящим Правилам страховыми случаями, за исключением событий, предусмотренных пунктом 4.6 настоящих Правил, признаются события, предусмотренные пунктом 4.2 настоящих Правил, явившиеся следствием несчастного случая (п. 1.6.1 настоящих Правил), произошедшего с Застрахованным лицом в течение действия договора страхования в период поездки, и подтвержденные документами соответствующих органов, оформленными в установленном законом и настоящими Правилами порядке.

По настоящим Правилам договор страхования заключается на период одной поездки Застрахованным лицом на железнодорожном транспорте (срок действия договора страхования).

Если иное прямо не предусмотрено в договоре страхования, период поездки начинается с момента объявления посадки в транспортное средство, но не ранее 30 минут до отправления (на промежуточной станции по ходу следования транспортного средства, с момента объявления о прибытии транспортного средства на станцию/вокзал), и заканчивается в момент оставления Застрахованным лицом пункта назначения (станции/вокзала), при условии что с момента прибытия транспортного средства до момента оставления Застрахованным лицом пункта назначения (станции/вокзала) прошло не более одного часа.

Страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Застрахованного лица, Выгодоприобретателя.

Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, а также народных волнений всякого рода или забастовок.

Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если Страхователь (Застрахованное лицо или его законный представитель, Выгодоприобретатель) не уведомил Страховщика (или его представителя) о наступлении страхового случая (п. 10.1 настоящих Правил), если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату.

Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем (Застрахованным лицом или его законным представителем, Выгодоприобретателем) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором страхования.

4. Страховая сумма

Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования при его заключении и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования.

Страховая сумма устанавливается единой по всем страховым рискам, предусмотренным договором страхования.

Страховая сумма устанавливается на каждое Застрахованное лицо (индивидуальная страховая сумма).

Общая сумма страховых выплат по всем страховым случаям, произошедшим с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования, не может превышать размера индивидуальной страховой суммы.

Страховая сумма устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях (в дальнейшем - страхование с валютным эквивалентом).

5. Страховая премия

Страховая премия (страховой взнос) - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования.

Размер страховой премии устанавливается Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа.

Страховщик при определении размера страховой премии вправе установить повышающие или понижающие коэффициенты (поправочные коэффициенты) к базовым страховым тарифам в зависимости от маршрута следования, продолжительности поездки и т.д.

Страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем единовременно до начала поездки.

Порядок уплаты страховой премии:

Если иной срок не установлен сторонами в договоре страхования, страховая премия по договору страхования уплачивается Страхователем Страховщику наличными денежными средствами или по безналичному расчету при заключении договора страхования.

Если иное не предусмотрено в договоре страхования, датой уплаты страховой премии считается день уплаты страховой премии наличными деньгами Страховщику/представителю Страховщика или день перечисления страховой премии на расчетный счет Страховщика/представителя Страховщика.

Обязанность по уплате страховой премии (взноса) Страхователем - юридическим лицом считается исполненной со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу Страховщика/представителя Страховщика.

При страховании в валютном эквиваленте страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному для соответствующей иностранной валюты на дату уплаты страховой премии наличными денежными средствами или на дату перечисления страховой премии по безналичному расчету.

6. Заключение, срок действия и прекращение договора страхования

Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления Страхователя.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме и отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации.

При заключении договора Страхователь предоставляет Страховщику сведения и (или) документы:

Если Страхователь - физическое лицо:

- фамилия;

- имя;

- отчество;

- гражданство;

- дата и место рождения;

- адрес регистрации;

- адрес места проживания;

- реквизиты документа, удостоверяющего личность: наименование документа, серия, номер и дата выдачи паспорта, название органа и код подразделения, выдавшего документ;

- ИНН (при наличии);

- информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии) - СНИЛС;

- отношение к иностранному публичному должностному лицу, должностному лицу публичных международных организаций, а также лицам, замещающим (занимающим) государственные должности РФ, должности членов Совета директоров Центрального банка РФ, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляется Президентом РФ или Правительством РФ, должности в Центральном банке РФ, государственных корпорациях и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом РФ; должность страхователя к перечисленным выше лицам и адрес работодателя; степень родства либо статус к указанным в данном абзаце лицам.

- Дополнительно в отношении иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории РФ:

А) Данные миграционной карты (в случае если необходимость наличия миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации):

- номер карты;

- дата начала срока пребывания в РФ;

- дата окончания срока пребывания в РФ.

Б) Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие указанных данных предусмотрено законодательством Российской Федерации)1:

- серия (если имеется) и номер документа;

- дата начала срока действия права пребывания (проживания);

- дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

- Дополнительно для ИП:

- основной государственный регистрационный номер;

- место регистрации;

сведения о бенефициарных владельцах Страхователя в объеме сведений, предусмотренных для физ. лиц (п. 7.2.1), в случае если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является не сам Страхователь, а иное физическое лицо.

- вид на жительство;

- разрешение на временное пребывание;

- виза;

- иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством РФ право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ.

Если Страхователь - юридическое лицо:

- наименование организации, с указанием организационно-правовой формы и страны регистрации;

- ИНН или код иностранной организации Страхователя;

- юридический адрес (адрес места нахождения);

- фактический адрес;

- номера телефона, факса, других средств связи;

- основной государственный регистрационный номер согласно свидетельству о государственной регистрации юридического лица либо свидетельству о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц - для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- место государственной регистрации;

- номер записи об аккредитации филиала, представительства иностранного юридического лица в государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц, регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации - для нерезидента;

- сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица, за исключением сведений о персональном составе акционеров (участников) юридического лица, владеющих менее чем одним процентом акций (долей) юридического лица;

- Банковский идентификационный код - для кредитных организаций - резидентов;

- коды ОКПО, ОКАТО (при наличии);

- сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности;

- сведения о бенефициарных владельцах Страхователя в объеме сведений, предусмотренных для физ. лиц (п. 7.2.1).

Если Страхователь - иностранная структура без образования юридического лица:

- наименование, фирменное наименование на русском языке (полное и (или) сокращенное) и (или) на иностранных языках (при наличии);

- регистрационный номер (номера), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации) (при наличии);

- код (коды) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги) (при наличии);

- место государственной регистрации (местонахождение);

- место ведения основной деятельности;

- структура и персональный состав органов управления иностранной структуры без образования юридического лица (при наличии);

- состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилия, имя и отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего) - для трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией;

- сведения о бенефициарных владельцах Страхователя в объеме сведений, предусмотренных для физ. лиц (п. 7.2.1).

Для всех категорий Страхователей:

- документ, удостоверяющий личность представителя Страхователя, доверенность или иной документ, свидетельствующий о наличии и объеме полномочий представителя Страхователя (наименование, дата выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия);

- сведения о представителе в объеме сведений, предусмотренных для физ. лиц (п. 7.2.1);

- сведения о выгодоприобретателях в объеме сведений, предусмотренных для физ. лиц, юр. лиц, иностранной структуры без образования юридического лица;

- сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях финансово- хозяйственной деятельности; об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества;

- номера телефонов, факсов, иная контактная информация (при наличии).

При заключении договора страхования Страхователь (Застрахованное лицо) обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса).

Страховщик вправе принять дополнительные меры по проверке благонадежности предполагаемого партнера (Страхователя) и дополнительно обратиться к Страхователю за представлением следующих документов:

- справка о наличии недоимки или переплаты в бюджет на дату заключения договора страхования (подписания дополнительного соглашения о пролонгации договора страхования);

- копия налоговой декларации по НДС за последний отчетный период с отметкой налогового органа;

- копия бухгалтерского баланса Страхователя за последний отчетный период с отметкой налогового органа;

- копия договора страхования аренды помещения, по которому зарегистрирован Страхователь;

- копия банковской карточки с образцами подписей и оттиска печати.

У Страхователей, применяющих УСН, ЕНВД, Страховщик вправе запросить документ, подтверждающий возможность применения Страхователем УСН, ЕНВД, а также копию соответствующей налоговой декларации, представляемой в налоговый орган в связи с применением Страхователем УСН, ЕНВД, за последний налоговый период либо выданный налоговыми органами документ, подтверждающий применение Страхователем УСН, ЕНВД на момент заключения.

Документы, указанные выше, предоставляются в виде оригиналов для свидетельствования представителем Страховщика (в соответствии с наделенными полномочиями на заверение копий документов) верности копии с подлинника или в виде копий, удостоверенных в предусмотренном действующим законодательством порядке.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии.

При этом страховая защита по договору страхования действует в период поездки Застрахованного лица по маршруту, указанному в проездном документе в порядке, установленном п. 4.5 Правил.

Для заключения коллективного договора страхования Страхователь предоставляет Страховщику список Застрахованных лиц, который является неотъемлемой частью договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа - договора, подписанного сторонами, либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его устного или письменного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком.

В случае утраты договора страхования/полиса в период его действия Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат договора страхования/полиса, после чего утраченный договор считается аннулированным.

В соответствии с главой 28, ст. 940, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации вручение страхового полиса на основании устного или письменного Заявления Страхователя может быть осуществлено путем направления страхового полиса Страхователю курьером, посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет, а также с помощью почтовой, электронной и иной связи (в том числе в форме электронного документа), содержащего настоящие Правила, что является офертой для заключения Договора страхования на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования. Оплата страховой премии в срок, указанный в страховом полисе, подтверждает согласие Страхователя заключить Договор страхования на предложенных условиях.

При заключении Договора страхования между Страховщиком и Страхователем может быть достигнуто соглашение об использовании Сторонами факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи в соответствии с действующим законодательством РФ.

При отказе Страхователя от договора страхования в любое время, если пассажир не осуществил поездку, предусмотренную договором страхования и проездным документом (возврат страховой премии осуществляется при документальном подтверждении Страхователем факта неосуществления поездки).

При отказе Страхователя, являющегося физическим лицом, от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения, но после начала поездки, предусмотренной договором страхования, Страховщик возвращает Страхователю часть уплаченной Страхователем страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования при условии отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Денежные средства подлежат возврату Страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения Страховщиком заявления (уведомления) об отказе от договора страхования.

Если иное прямо не предусмотрено договором страхования, то территорией страхования являются все страны мира, исключая зоны народных волнений, зоны, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия, а также зоны, приравненные к ним.

7. Права и обязанности сторон

Страховщик обязан:

выдать Страхователю договор страхования (полис) с приложением настоящих Правил;

при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в срок, установленный настоящими Правилами или договором страхования, а при отсутствии для этого оснований направить Выгодоприобретателю (Застрахованному лицу) мотивированное заключение об отказе в страховой выплате;

не разглашать сведения о Страхователе (Застрахованном лице), Выгодоприобретателе и их имущественном положении и состоянии здоровья, если это не вступит в противоречие с законодательными актами Российской Федерации;

по требованиям Страхователя (Застрахованного лица), Выгодоприобретателя, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, разъяснять положения, содержащиеся в настоящих Правилах и договоре страхования.

Страховщик имеет право:

самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступившего события. При необходимости потребовать у Страхователя (Застрахованного лица) материалы судебных или следственных органов, документы, составленные перевозчиком, справки, счета и другие документы, подтверждающие факт происшедшего события, его подробности и последствия;

в целях принятия решения о квалификации события с признаками страхового случая требовать прохождения Застрахованным лицом обследования в лечебно-профилактическом учреждении (далее - ЛПУ), указанном Страховщиком, в объеме, установленном Страховщиком. К подобным обследованиям в зависимости от обстоятельств события могут быть отнесены: рентгенография, ЭЭГ (электроэнцефалография), РЭГ (реоэнцефалография), ЭХО-ЭГ, КТ, МРТ, иные анализы и методы. Медицинские обследования (экспертизы), указанные в настоящем пункте, проводятся за счет Страховщика. Проверять сообщаемую Страхователем (Застрахованным лицом) информацию, а также выполнение Страхователем его обязанностей;

давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев;

не производить страховую выплату в случаях, предусмотренных Правилами страхования и действующим законодательством Российской Федерации;

требовать выполнения иных условий, предусмотренных законодательством и договором страхования.

Страхователь (Застрахованное лицо) обязан:

уплатить страховую премию до момента начала поездки;

в период действия договора страхования соблюдать меры личной безопасности, выполнять правила, установленные для пассажиров железнодорожного транспорта;

сообщить Страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования и настоящими Правилами;

обеспечить сохранность договора страхования и документов, связанных со страховым случаем;

обеспечить все возможные документальные доказательства факта наступления страхового случая с последующим представлением их Страховщику;

довести до сведения Застрахованных лиц их права, обязанности и условия страхования;

незамедлительно обратиться в лечебное учреждение и неукоснительно выполнять рекомендации специалистов лечебных учреждений, осуществляющих лечебно-профилактические мероприятия в связи с наступившим страховым событием;

соблюдать условия настоящих Правил.

Страхователь имеет право:

получить от Страховщика настоящие Правила;

получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством Российской Федерации;

досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации;

требовать выполнения Страховщиком иных условий, предусмотренных договором страхования и не противоречащих законодательству Российской Федерации.

Выгодоприобретатель обязан выполнять обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им при предъявлении требования о страховой выплате. Выгодоприобретатель имеет право получить страховую выплату в порядке и размере, предусмотренном настоящими Правилами, договором страхования.

8. Обработка страховщиком персональных данных страхователя и иных лиц

Заключая (подписывая) договор страхования и(или) предоставляя Страховщику (представителю Страховщика) свои персональные данные (Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные и другие сведения, предусмотренные формой договора страхования), Страхователь, Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель своей волей и в своем интересе в соответствии с Федеральным законом от №152-ФЗ "О персональных данных" и иными нормативно-правовыми актами приняли решение о предоставлении своих персональных данных (далее - "ПД") и дают согласие Оператору ПД - Страховщику (адрес местонахождения, ИНН, ОГРН Страховщика указаны в договоре страхования) на обработку своих персональных данных в целях:

1) подготовки заявления о заключении договора страхования;

2) формирования и дальнейшего исполнения договора страхования;

3) продвижения товаров, работ, услуг и проведения опросов для оценки качества услуг, направления любых информационных и рекламных материалов, сообщений и вызовов путем прямых контактов с помощью любых средств связи, в том числе, но не ограничиваясь сетями электросвязи, с использованием средств мобильной сотовой связи, по сети Интернет (в том числе на ящик электронной почты (почтовый ящик);

4) поручения обработки своих персональных данных третьим лицам в целях осуществления прав и исполнения обязательств Страховщика перед таким лицами в рамках заключенных с ними договоров;

5) получения результатов оценочного (скорингового) вычисления индивидуальных рейтингов и оценки страхового риска;

6) исполнения Страховщиком обязанностей по обеспечению точности персональных данных, их достаточности и актуальности по отношению к целям обработки персональных данных, указанным в настоящем согласии, путем уточнения (обновления, изменения) неполных или неточных персональных данных посредством получения Страховщиком таких данных из общедоступных источников, включая (но не ограничиваясь) поисковые системы, социальные сети, операторов связи, а также из кредитного отчета и (или) информации, входящей в состав кредитной истории, из любого бюро кредитных историй;

7) поручения обработки своих персональных данных аффилированным лицам Страховщика. Обработка персональных данных включает: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу, обезличивание, блокирование, уничтожение и иные действия, осуществляемые не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных.

Предоставляя Страховщику (представителю Страховщика) свои персональные данные (Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные и другие сведения, предусмотренные формой договора страхования), Страхователь, Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель выражают согласие на получение Страховщиком кредитного отчета и (или) информации, входящей в состав кредитной истории, из бюро кредитных историй, а также любой информации, содержащейся в бюро страховых историй, для заключения договора страхования, его продления на новый срок, расчета страховой премии и исполнения обязательств по договору страхования в течение всего срока его действия.

Страхователь несет ответственность за предоставление согласия на обработку персональных данных Выгодоприобретателей, Застрахованных лиц, указанных в договоре страхования. Настоящее согласие предоставляется на срок 75 (семьдесят пять) лет либо до момента его отзыва, а в части получения информации из бюро кредитных историй в объеме, порядке, сроки и на условиях, определенных Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N218-ФЗ "О кредитных историях". Отзыв данного согласия осуществляется по письменному заявлению в адрес Страховщика, указанный в договоре страхования. Заявление должно быть подано за 30 (тридцать) дней до даты отзыва согласия. Подписывая договор страхования, Страхователь подтверждает, что им получены от Застрахованных письменные согласия на обработку Страховщиком и партнерами Страховщика их персональных данных, запрошенных в соответствии с Федеральным законом №152-ФЗ от 27 июля 2006 г. "О персональных данных" в объеме, необходимом Страховщику в целях, указанных в п. 9.1 Правил.

По запросу Страховщика Страхователь обязуется своевременно предоставить Страховщику указанные письменные согласия Застрахованных лиц.

В случае отзыва Застрахованным своего согласия на обработку персональных данных, переданного Страхователю, Страхователь обязан письменно уведомить об этом Страховщика.

Страховщик гарантирует соблюдение врачебной тайны и тайны страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации.

9. Обязанности страхователя (застрахованного лица) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Застрахованное лицо) обязан:

- обратиться к начальнику поезда (представителю перевозчика) для оформления акта (документа) о несчастном случае с застрахованным пассажиром во время поездки на железнодорожном транспорте;

- по прибытии в пункт назначения немедленно, не позднее 24 часов с момента прибытия, обратиться в лечебно-профилактическое учреждение (его подразделение) за медицинской помощью и для получения в последующем необходимых документов, подтверждающих наличие у него травмы, ее характер (диагноз), длительность непрерывного лечения и временной нетрудоспособности, проведенные медицинские мероприятия и другие сведения;

- в срок не более 60 дней с момента наступления события, имеющего признаки страхового случая, письменно или любым фиксированным способом связи известить Страховщика или его представителя о причинении вреда здоровью или о смерти Застрахованного лица (данную обязанность может также выполнить Выгодоприобретатель);

- представить Страховщику документы, необходимые для принятия решения о признании или непризнании случая страховым.

В зависимости от характера и обстоятельств события с признаками страхового случая Страховщик может запросить у Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица, наследников) документы, исходя из конкретного страхового риска, исчерпывающий перечень которых установлен в настоящем разделе Правил страхования.

Страховщик вправе сократить перечень обязательных для предоставления документов, если обстоятельства страхового случая или размер причиненного ущерба в соответствии с ранее предоставленными ему документами для него известны или очевидны.

Для решения вопроса о признании/непризнании заявленного события страховым случаем Страховщику должны быть представлены Выгодоприобретателем (Застрахованным лицом, наследником, наследниками) следующие документы:

- страховой полис (если Страхователем являлось физическое лицо);

- договор страхования и список Застрахованных лиц (если Страхователем являлось юридическое лицо);

- письменное заявление Выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной Страховщиком форме с указанием способа получения страховой выплаты (через кассу Страховщика или путем перечисления на расчетный счет с указанием полных банковских реквизитов, если в заявлении на страховую выплату выбран способ получения страховой выплаты на расчетный счет);

- документ, удостоверяющий личность Застрахованного лица;

- документ, подтверждающий полномочия лица, являющегося представителем Застрахованного лица, Выгодоприобретателя или наследника;

- проездной документ (билет), подтверждающий, что Застрахованное лицо являлось пассажиром и совершало поездку на железнодорожном транспорте по указанному в билете маршруту в момент наступления с ним события, имеющего признаки страхового случая;

- документ о произошедшем несчастном случае и его обстоятельствах, оформленный в порядке, определенном правилами перевозки пассажиров на железнодорожном транспорте:

- акт о несчастном случае, составленный перевозчиком, если несчастный случай произошел в пути следования пассажирского поезда или в момент посадки/высадки пассажира;

- акт о несчастном случае, составленный ответственными работниками железнодорожной станции (вокзала), если несчастный случай произошел на территории железнодорожной станции, вокзала;

- документы расследования компетентными органами факта заявленного события, если такое событие подлежит расследованию в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

- документы правоохранительных органов об обстоятельствах события;

- результаты химического исследования крови на содержание алкоголя, наркотических, токсических веществ при поступлении в стационар (в случае если проводилось);

- копия карты вызова скорой медицинской помощи (далее - СМП).

Кроме того, в связи с наступлением риска "Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая" или "Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" Страховщику представляются следующие документы:

- при стационарном лечении - выписной эпикриз (выписка) из медицинской карты стационарного больного (выписка из истории болезни) с даты первичного обращения по заявленному событию (оригинал или заверенная должным образом копия);

- при амбулаторном лечении - выписка из медицинской карты амбулаторного больного с даты первичного обращения по заявленному событию (оригинал или заверенная должным образом копия). Документ должен содержать штамп и печать ЛПУ;

- история болезни, выданная медицинским учреждением;

- копии оформленных к оплате листков нетрудоспособности, заверенные сотрудником отдела кадров/управления персоналом и печатью отдела кадров/управления персоналом организации, в которой работает Застрахованное лицо, либо заверенные в установленном порядке копии справки о временной нетрудоспособности учащегося, студента;

- медицинские документы с указанием полного клинического диагноза, сроков лечения, лечебных и диагностических мероприятий за все время лечения из всех медицинских учреждений, в которых Застрахованный получал медицинскую помощь в связи с заявленным событием;

- справка бюро МСЭ об установлении группы инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (оригинал или нотариально заверенная копия);

- направление на медико-социальную экспертизу, обратный талон бюро МСЭ (копии, заверенные должным образом);

- копии всех выданных направлений на медико-социальную экспертизу, справок об установлении инвалидности и актов и (или) протоколов освидетельствования о результатах обследования и установления инвалидности бюро медико-социальной экспертизы (копии, заверенные должным образом);

- копия заключения эксперта, акт судебно-медицинской экспертизы по определению степени вреда, причиненного здоровью человека.

Кроме того, в связи с наступлением страхового риска "Смерть в результате несчастного случая" Страховщику представляются следующие документы:

- свидетельство о смерти Застрахованного лица (оригинал или нотариально заверенная копия);

- копия медицинского свидетельства о смерти, копия акта судебно- медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно- биологических исследований, заверенная должным образом, и (или) копия справки о смерти с указанием причины смерти, и (или) копия корешка медицинского свидетельства о смерти;

- выписка (выписки) из медицинской карты (карт) больного, содержащие информацию об имевшихся у Застрахованного лица заболеваниях до и после заключения договора страхования с указанием диагнозов и дат их установления;

- выписка из медицинской карты стационарного больного с посмертным эпикризом (в случае смерти в стационаре;

- копия документа (документов), предусмотренного законодательными или нормативными актами, содержащего данные о причине смерти Застрахованного;

- копия протокола патологоанатомического исследования трупа;

- копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти (если вскрытие не производилось);

- оригинал распоряжения Застрахованного лица о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти, или оригинал свидетельства о праве на наследство;

- копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты по договору страхования, с отметкой о регистрации по месту жительства;

- документы, подтверждающие вступление в права наследования (свидетельство о праве на наследство либо иные документы, подтверждающие вступление в права наследования по договору страхования).

Если событие, имеющее признаки страхового случая, произошло с Застрахованным лицом за пределами Российской Федерации, в пути следования пассажирского поезда международного сообщения, и медицинская помощь оказывалась на территории иного государства, то Страховщику должны быть предоставлены медицинские и иные документы, позволяющие установить факт наступления страхового случая с Застрахованным лицом, характер полученных им повреждений, с проставленным на них апостилем (по требованию Страховщика). Документы на иностранном языке предоставляются вместе с нотариально заверенным переводом. Расходы по сбору указанных документов и по их переводу оплачивает получатель страховой выплаты.

Страховщику представляются документы, выданные и оформленные медицинской организацией в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации (с указанием фамилии, имени отчества Застрахованного лица, даты рождения/возраста, основного клинического диагноза и т.п.), заверенные печатью медицинского учреждения.

В случае если Выгодоприобретателем является малолетний и право на получение страховой выплаты имеет его родитель, усыновитель либо опекун, то также должны быть представлены документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты заявителем (копия свидетельства о рождении малолетнего получателя выплаты, нотариально заверенные копии документов об опекунстве/усыновлении).

В случае если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний, то страховая выплата производится на расчетный счет, открытый на его имя, либо на расчетный счет законного представителя несовершеннолетнего (отца, матери).

В случае если оформлено опекунство/попечительство несовершеннолетнего Выгодоприобретателя и опекун/попечитель имеет право на получение страховой выплаты в соответствии со статьей 37 Гражданского кодекса Российской Федерации, Страховщику также должны быть представлены документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты заявителем (нотариально заверенные копии документов об опекунстве/усыновлении, разрешение органа опеки и попечительства).

В случае если Выгодоприобретателем является недееспособный и право на получение страховой выплаты имеет его опекун, то также должны быть представлены документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты заявителем (нотариально заверенные копии документов об опекунстве, разрешение органа опеки и попечительства).

В случае если Застрахованное лицо/Выгодоприобретатель доверяет получение страховой выплаты третьему лицу, то также должна быть представлена нотариально заверенная доверенность на право получения страховой выплаты.

Все документы, предусмотренные настоящим разделом и предоставляемые Страховщику в связи со страховыми выплатами, должны быть составлены на русском языке. Если предоставляемые Страховщику документы выданы на территории иностранного государства, то они должны быть надлежащим образом легализованы, в том числе иметь апостиль (если применимо) и (или) нотариально заверенный перевод. В случае представления документов, которые не могут быть прочтены в связи с особенностями почерка врача или сотрудника компетентного органа, а также вследствие нарушения целостности документа, Страховщик вправе отложить решение по заявленному событию до представления документов надлежащего качества. В случае если представленные документы не содержат информации, необходимой для принятия решения о страховой выплате (либо определения ее размера), а также содержат противоречивую информацию, Страховщик имеет право запросить документы, необходимые для принятия окончательного обоснованного решения, а также проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

Страховщик имеет право продлить срок принятия решения о квалификации события до представления Застрахованным лицом (Выгодоприобретателем) документов, указанных в Главе 10, требуемых для оценки его обстоятельств.

В случае сомнений в подлинности и (или) достоверности, а также достаточности документов, представленных Застрахованным лицом (Выгодоприобретателем) в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, или для подтверждения состояния утраты трудоспособности, в том числе и при назначении группы инвалидности, Страховщик вправе направить Застрахованное лицо на повторные лабораторные и инструментальные исследования (включая ультразвуковые исследования, рентгенологические и иные методы лучевой диагностики), повторные медицинские осмотры, осуществляемые врачами различных специальностей. Указанные исследования и медицинские осмотры проводятся врачами, назначенными Страховщиком, в местах, обозначенных Страховщиком, и за его счет.

Застрахованное лицо, Выгодоприобретатели обязаны предоставить Страховщику или его представителю свободный доступ к информации, имеющей отношение к страховому случаю.

10. Размер и порядок осуществления страховой выплаты

Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая выплата производится Страховщиком Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю), наследникам в пределах индивидуальной страховой суммы, указанной в договоре страхования. При наступлении страхового случая размер страховой выплаты определяется согласно условиям договора страхования.

При наступлении страхового случая "Временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая" страховая выплата производится Застрахованному лицу "по количеству дней временной нетрудоспособности" (непрерывного лечения) - размер страховой выплаты составляет 0,1% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности (непрерывного лечения), начиная с первого дня, но не более чем 60 (шестьдесят) дней непрерывного лечения и не более страховой суммы, установленной Застрахованному лицу.

Договором страхования может быть предусмотрен иной размер выплат за день временной утраты общей трудоспособности, при этом:

- страховой тариф изменяется пропорционально отношению процента выплат, установленному в п. 11.3.1 настоящих Правил к проценту выплат, установленному по договору страхования;

- процент выплат за день временной утраты общей трудоспособности не может быть менее 0,01% и свыше 3,00% от страховой суммы.

Количество дней утраты общей трудоспособности или временного расстройства здоровья исчисляется с даты обращения за медицинской помощью в лечебное учреждение на основании медицинских документов, выданных лечебным учреждением (справки, выписки, выписные эпикризы, амбулаторные карты), а также с учетом документов, подтверждающих временную нетрудоспособность, временное расстройство здоровья (листках нетрудоспособности, заключение врачебной комиссии, лист освобождения от служебных обязанностей по временной нетрудоспособности).

В договоре страхования может быть установлен иной максимальный период непрерывного лечения, который оплачивается в связи с одним страховым случаем.

В договоре страхования может быть установлен размер максимальной страховой выплаты по одному страховому случаю.

При наступлении страхового случая "Постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая" для лиц, не являющихся инвалидами до заключения договора страхования, страховая выплата производится Застрахованному лицу в следующих размерах от страховой суммы (если иное не предусмотрено договором страхования) в зависимости от установленной группы инвалидности (приложение 1 к настоящим Правилам):

- при I группе инвалидности - 100% страховой суммы;

- при II группе инвалидности - 70% страховой суммы;

- при III группе инвалидности - 40% страховой суммы.

Для лиц, являющихся инвалидами III группы до заключения договора страхования, страховая выплата производится Застрахованному лицу в следующих размерах от страховой суммы (если иное не предусмотрено договором страхования) в зависимости от установления группы инвалидности:

- при I группе инвалидности - 100% страховой суммы;

- при II группе инвалидности - 70% страховой суммы.

Для лиц, являющихся инвалидами II группы до заключения договора страхования, страховая выплата производится Застрахованному лицу в следующих размерах от страховой суммы (если иное не предусмотрено договором страхования) в зависимости от установления группы инвалидности:

- при I группе инвалидности - 100% страховой суммы.

При установлении ребенку в возрасте до 18 лет категории "ребенок-инвалид" размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы.

В случае если до заключения договора страхования Застрахованному лицу уже была установлена категория "ребенок-инвалид", то страховая выплата по данному риску не производится.

В случае установления Застрахованному лицу инвалидности III группы и осуществления ему соответствующей единовременной страховой выплаты, при установлении Застрахованному лицу II группы инвалидности, вызванной тем же несчастным случаем, страховая выплата производится в размере разницы между произведенной выплатой по III группе инвалидности и выплатой по II группе инвалидности.

В случае установления Застрахованному лицу инвалидности II группы и осуществления ему соответствующей единовременной страховой выплаты, при установлении Застрахованному лицу I группы инвалидности, вызванной тем же несчастным случаем, страховая выплата производится в размере разницы между произведенной выплатой по II группе инвалидности и выплатой по I группе инвалидности. Страховые выплаты в размере возникающей разницы будут произведены, если Страховщику заявлено об изменении группы инвалидности в течение одного года после наступления страхового случая и предоставлены соответствующие документы.

При наступлении страхового случая "Смерть в результате несчастного случая" страховая выплата производится Выгодоприобретателю либо наследнику(ам) в размере 100% страховой суммы.

В тех случаях, когда после страховой выплаты по временной утрате общей трудоспособности или временному расстройству здоровья наступила инвалидность либо смерть Застрахованного лица, вызванные тем же несчастным случаем, сумма ранее произведенной страховой выплаты удерживается из подлежащей выплате страховой суммы.

В случае если Застрахованное лицо является малолетним, причитающаяся ему страховая выплата производится законным представителям ребенка (одному из родителей, проживающему вместе с ребенком, опекуну) либо переводится на счет в банке, указанный в заявлении о страховой выплате, на имя Застрахованного.

В случае если Выгодоприобретатель или наследник (и) является несовершеннолетним, причитающаяся ему сумма переводится на счет в банке на его имя с уведомлением, в случае необходимости, органов опеки или попечительства.

Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании заявления Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, наследников Застрахованного лица и страхового акта, составленного Страховщиком.

В случае признания заявленного события страховым случаем Страховая выплата производится Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) или наследнику(ам) Застрахованного лица в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в п. 10.2 настоящих Правил.

В случае если смерть Страхователя (Застрахованного лица) наступила в результате совершения Выгодоприобретателем умышленных действий, повлекших наступление данного страхового случая, страховая выплата производится другому Выгодоприобретателю (Выгодоприобретателям). Если по договору страхования был назначен один Выгодоприобретатель, то страховая выплата в этом случае производится наследникам Застрахованного лица в установленном законом порядке.

В случае если Выгодоприобретатель обратился к Страховщику за получением страховой выплаты и умер, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, то выплата производится его наследникам на основании свидетельства о праве на наследство.

В случае непризнания заявленного события страховым случаем Страховщик обязан известить об этом Страхователя в письменной форме с обоснованием причин отказа в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента представления Страхователем, Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем всех необходимых документов.

Страховая выплата производится по желанию Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, наследника путем перечисления денежных средств на расчетный счет или наличными денежными средствами.

Страховщик имеет право увеличить сроки принятия решения о страховой выплате в случае:

- если Страховщиком были запрошены у Застрахованного лица, Выгодоприобретателя, Страхователя или компетентных органов дополнительные документы, необходимые для установления факта наступления страхового случая, срок принятия решения по заявленному случаю, указанный в п. 11.6 настоящих Правил приостанавливается до даты получения Страховщиком дополнительных документов и (или) до даты окончания проверки обстоятельств, указанных в абзаце 3 п. 10.5 настоящих Правил;

- если соответствующими компетентными органами возбуждено уголовное дело, связанное со страховым случаем, или ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая, от результатов которого зависит принятие решения о квалификации страхового случая - до окончания или приостановления производства по уголовному делу (до события, которое наступит ранее).

В случае запроса дополнительных документов, а также в случае возбуждения уголовного дела или расследования обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая, Страховщик в течение 5 (пяти) рабочих дней информирует лицо, претендующее на страховую выплату, об увеличении сроков рассмотрения.

11. Порядок разрешения споров

Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия - в судебном порядке.

Глава 2. Анализ современного состояния страхования пассажиров на железнодорожном транспорте в АО "Федеральная пассажирская компания"

2.1. Обязательное страхование пассажиров на железнодорожном транспорте

АО "Федеральная пассажирская компания" (далее АО "ФПК") играет ключевую роль в Холдинге "РЖД", являясь крупнейшим дочерним обществом в пассажирском комплексе, и входит в периметр стратегического финансового планирования Холдинга.

Основным документом, определяющим ключевые направления стратегического развития холдинга "РЖД" в долгосрочной перспективе, является Долгосрочная программа развития ОАО "РЖД" и его дочерних и зависимых обществ до 2020 года.

Для успеха в логистическом бизнесе необходимо обеспечить эффективное гарантированное предоставление услуг крупнейшим клиентам, наиболее масштабными из которых являются транснациональные компании, работающие на глобальном рынке. Достижение указанных целей требует как минимум удвоения масштабов сопутствующего перевозкам бизнеса, в первую очередь за счет наращивания своего присутствия в логистике, оперирования подвижным составом в Российской Федерации, а также расширения деятельности на "Пространстве 1520" и Евроазиатском рынке.

Для этого в период до 2030 года Холдинг будет фокусироваться на трех направлениях:

- создании дополнительного грузопотока и повышении доходности за счет расширения сбыта комплексных услуг;

- развитии транзитного потенциала Российской Федерации и увеличении контроля экспортно-импортных потоков;

- формировании на основе платформы дочерних компаний мощного игрока на Евроазиатском рынке.

Стратегический приоритет - формирование диверсифицированной продуктовой корзины Холдинга "РЖД" с переходом от оказания преимущественно услуг по перевозкам к предоставлению грузовладельцам комплексных интегрированных услуг по принципу "от двери до двери", с последовательным расширением спектра с 2PL до 3PL, 4PL-услуг, формирование глобальных логистических цепочек.

ОАО "РЖД" осуществляет перевозки пассажиров в дальнем следовании скоростными поездами "Сапсан", "Ласточка" и "Аллегро". Доходы составили 9,1 млрд. руб., +0,6 млрд. руб. к плану (+6,7%). Прирост доходов к уровню прошлого года составил 0,5 млрд. руб. или 5,8%. Основной причиной увеличения доходов от пассажирских перевозок в дальнем следовании скоростными поездами "Сапсан", "Ласточка" и "Аллегро" стал рост объема отправленных пассажиров - за 12 месяцев было отправлено 3,9 млн. чел., что на 2,5% выше уровня аналогичного периода 2014 года. Рост количества отправленных пассажиров связан с назначением с августа 2015 года в эксплуатацию двух сдвоенных составов поезда "Сапсан" и организацией регулярного курсирования поездов "Ласточка".

В сегменте пассажирских перевозок железнодорожный транспорт испытывает значительное конкурентное давление со стороны воздушного транспорта, что связано как с проводимой авиакомпаниями гибкой тарифной политикой, так и с проводимой государственной политикой по обеспечению ценовой доступности воздушного транспорта для населения. Доля ОАО "РЖД" на рынке пассажирских перевозок в общем транспортном балансе постепенно снижается за счет роста доли перевозок автомобильным и воздушным транспортом. В настоящее время при осуществлении пассажирских перевозок в дальнем следовании ОАО "РЖД" конкурирует на "длинных" маршрутах - с авиаперевозчиками, на "коротких" - с автоперевозчиками. Однако внутривидовая конкурентная позиция эмитента (с учетом дочерних и зависимых обществ) в сфере пассажирских перевозок железнодорожным транспортом остается практически монопольной, а его доля рынка близка к 100%.

Пассажирооборот железнодорожного и автомобильного транспорта остается ниже докризисного уровня. Вместе с тем, ОАО "РЖД" занимает ведущую позицию на российском рынке грузовых и пассажирских перевозок, благодаря наличию уникального набора факторов конкурентоспособности, сочетание которых позволяет компании успешно осуществлять свою деятельность.

К приоритетным направлениям деятельности ОАО "РЖД", обеспечивающим реализацию миссии Компании, относятся следующие: транспортно-логистический бизнес, пассажирские перевозки, грузовые перевозки и услуги инфраструктуры, международный инжиниринг и транспортное строительство.

Помимо ключевых видов бизнеса, Компания осуществляет деятельность, направленную на их обслуживание в части поставок продукции или услуг. К данным видам бизнеса относятся ремонт и обслуживание подвижного состава; НИОКР, телекоммуникационные и ИТ-услуги; передача электроэнергии и техническое присоединение к сетям; тепло- и водоснабжение и водоотведение, предоставление услуг социальной сферы. ОАО "РЖД" в течение последних лет сохранило за собой лидирующие позиции на рынке грузовых перевозок в России. Однако в общем транспортном балансе постепенно растет доля перевозок автомобильным транспортом. Вместе с этим в настоящее время при осуществлении транзитных контейнерных перевозок грузов ОАО "РЖД" конкурирует с перевозками морским транспортом.

Конкурентная позиция Компании характеризуется следующими основными параметрами:

1) сохранение доли рынка в грузовых перевозках по железнодорожной инфраструктуре общего пользования;

2) незначительное присутствие в грузовых железнодорожных перевозках на путях необщего пользования (сегмент ППЖТ), подавляющее большинство таких железнодорожных компаний/цехов являются локальными монополиями;

3) усиление конкурентного давления на железнодорожный транспорт со стороны автомобильного транспорта при перевозке грузов (прежде всего, на расстояниях до 2000 км по всей номенклатуре несырьевых грузов), а также воздушного транспорта при перевозке пассажиров (за счет государственного субсидирования авиационных перелетов в сообщении с восточными регионами страны и Крымским ФО);

4) снижение конкурентоспособности железнодорожного транспорта из-за образования на сети железных дорог избыточного парка грузовых вагонов, находящихся в собственности частных операторских компаний. На данный момент это ведет к снижению эффективности перевозочного процесса, снижению скорости доставки.

В целом, традиционный бизнес ОАО "РЖД" (железнодорожные перевозки) в рамках существующей бизнес-модели не имеет значимого ресурса роста с учетом прогнозируемой умеренной динамики объемов перевозок, роста конкуренции со стороны других видов транспорта и имеющихся ограничений в пропускных способностях железнодорожной инфраструктуры.

Также необходимо учитывать, что Компания обязана обеспечить выполнение мобилизационных перевозок, сезонных перевозок, содержание необходимых резервов пропускных способностей, обусловленных изменением конъюнктуры рынка и переориентацией грузовых потоков.

Эти обязательства накладывают на бизнес дополнительную финансовую нагрузку. Логистическая деятельность является одним из важнейших видов бизнеса, в котором ОАО "РЖД" может обеспечить устойчиво-высокий уровень финансовой, операционной эффективности и конкурентоспособности за счет сочетания факторов долгосрочной привлекательности сегмента и способности Компании реализовывать эти возможности при приемлемой стоимости входа в сегмент. Кроме того, данный вид бизнеса имеет высокий уровень синергии с основной деятельностью Компании на рынке грузовых перевозок.

В целях обеспечения рентабельной деятельности Компании, реализации стратегических задач и формирования конкурентоспособного холдинга "РЖД" внимание необходимо сфокусировать на следующих основных направлениях:

1. Обеспечение достижения положительного финансового результата деятельности ОАО "РЖД" в 2016 году в условиях принятых параметров индексации тарифов на перевозки грузов и пассажиров, в том числе за счет: повышения доходов и оптимизации операционных расходов; повышения эффективности управления дочерними и зависимыми обществами; совершенствования системы управления в Компании; реализации мероприятий структурной реформы на железнодорожном транспорте в соответствии с программными документами и решениями Правительства Российской Федерации.

2. Продолжение работы по оптимизации использования производственных мощностей, совершенствования технологии, качества и стоимости производственных процессов.

3. Укрепление позиций и увеличение доли бизнеса на рынке транспортно-логистических услуг на основе принципов клиентоориентированности, совершенствования тарифной системы и повышения качества предоставляемых услуг, а также расширение практики применения тарифного коридора.

4. Эффективное выполнение пассажирских перевозок, взаимодействие с федеральными и региональными органами исполнительной власти в части получения в полном объеме компенсации экономически обоснованных потерь в доходах. Основной вектор работы будет направлен на удовлетворение потребностей населения в качественных и доступных железнодорожных перевозках, на повышение экономической эффективности перевозок и развитие скоростного сообщения, кроме того, разрабатывается специальная программа, направленная на повышение удобства пассажиров и качества услуг.

5. Совершенствование качества взаимодействия с поставщиками материальных ресурсов для бесперебойного снабжения производственного процесса и снижения интегрального ценового давления с учетом соответствия качества продукции нормативным требованиям.

6. Совершенствование закупочной деятельности, предусматривающее осуществление закупок исходя из обоснованной потребности в товарах, работах, услугах в соответствии с производственными программами, бюджетными параметрами и планом закупок.

7. Реализация конкурентных преимуществ железнодорожного транспорта через выполнение установленных показателей качества услуг и, в первую очередь, повышение скоростей и соблюдение нормативного срока доставки грузов.

8. Выполнение необходимых мероприятий в рамках реализации инвестиционных проектов ОАО "РЖД", в том числе модернизация БАМа и Транссиба, развитие Московского транспортного узла, развитие подходов к портам Юга и Северо-Запада, проект "Северный широтный ход", с учетом объема инвестиций, запланированных, включая средства федерального бюджета, а также взаимодействие с федеральными органами исполнительной власти по выделению предусмотренных на эти цели средств федерального бюджета в полном объеме.

9. Реализация мероприятий, направленных на создание интегрированной сети скоростного и высокоскоростного сообщения в Российской Федерации, в первую очередь, строительство высокоскоростной магистрали Москва - Нижний Новгород - Казань.

10. Проведение единой кадровой и социальной политики в Холдинге "РЖД", направленной на укомплектование квалифицированным персоналом, непрерывное его развитие, создание надежного кадрового резерва, повышение эффективности деятельности персонала и его вовлечение в решение корпоративных задач и поддержание стабильного социально-психологического климата в трудовых коллективах.

11. Укрепление позиций холдинга "РЖД" на зарубежных рынках логистики и строительства железнодорожной инфраструктуры на основе развития сотрудничества с зарубежными партнерами и специализированными международными организациями.

В соответствии с Программой целевыми задачами Холдинга "РЖД" в секторе пассажирских перевозок являются:

- сохранение существующей доли в пассажирообороте транспортной системы России, увеличение к 2030 году пассажирооборота в дальнем и межрегиональном сообщении в 1,3-1,7 раза;

- реализация проектов развития скоростных и высокоскоростных перевозок, обеспечение перевозок с новым уровнем скоростей до 20% (в структуре пассажирооборота) к 2030 году;

- планомерное обновление активов с использованием инновационных технологий и решений на основе эффективного управления стоимостью жизненного цикла, готовностью и надежностью основных фондов;

- повышение уровня удовлетворенности клиентов за счет повышения качества услуг при сохранении конкурентоспособной стоимости перевозок.

Синхронизация инициатив АО "ФПК" с целевой задачей ОАО "РЖД" в секторе пассажирских перевозок обеспечена через установление перечня следующих контрольных параметров в качестве целевых параметров Стратегии развития АО "ФПК":

- пассажирооборот;

- выручка;

- объем инвестиций;

- рост производительности труда.

"Мы улучшаем качество жизни, делая Вашу поездку максимально безопасной, доступной и комфортной".

Наша миссия подчеркивает клиентоориентированность АО "ФПК". Это базовый принцип Компании. Все, что происходит в Компании, рассматривается через призму клиентоориентированности. Любое изменение в конечном итоге удовлетворяет миссии Компании.

АО "ФПК" - высокоэффективная, финансово устойчивая, инновационная, динамично развивающаяся компания, ориентированная на увеличение акционерной стоимости.

АО "ФПК" выполняет функцию национального перевозчика, осуществляющего "традиционные" и скоростные пассажирские перевозки дальнего следования по сетям железных дорог России, стран ближнего и дальнего зарубежья.

АО "ФПК" является клиентоориентированной компанией - лидером по качеству обслуживания. Она обеспечивает удобные для пассажира условия перевозки, включая стыковки с другими видами транспорта и мультимодальные перевозки.

АО "ФПК" - социально ориентированная компания, решающая в рамках государственного заказа задачу по обеспечению доступности массового передвижения людей самым экологичным видом транспорта.

АО "ФПК" обладает узнаваемым международным брендом и является надежным партнером на евразийском пространстве.

В настоящее время формируются решения в отношении ключевых государственных документов, определяющих дальнейшее развитие железнодорожного транспорта (Транспортная стратегия Российской Федерации на период до 2035 года, Стратегия развития железнодорожного транспорта в Российской Федерации до 2035 года и др.).

Для расчета показателей Программы в сфере пассажирских перевозок предусмотрено:

- сохранение существующей модели рынка (после утверждения целевой модели рынка пассажирских железнодорожных перевозок в дальнем следовании на период до 2025 года и (или) принятие федерального закона об организации регулярных пассажирских железнодорожных перевозок и внесения изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации открытым акционерным обществом "Федеральная пассажирская компания " будет выполнено моделирование влияния целевой модели на параметры Программы с выводом о необходимости ее корректировки);

- применение параметров индексации тарифов в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2017 г. N 2991-р;

- обеспечение эффективной работы акционерного общества "Федеральная пассажирская компания" с учетом ежегодной субсидии в размере 8,5 млрд. рублей на возмещение потерь перевозчика в результате установления тарифов ниже экономически обоснованного уровня в регулируемом сегменте;

- возможное установление в целях осуществления перевозок по вновь построенным (реконструированным) отдельным участкам железнодорожной инфраструктуры общего пользования для открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания " инвестиционных тарифов, применяемых в отношении отдельных инфраструктурных проектов, в частности на Московском центральном кольце;

- государственная поддержка пригородных пассажирских перевозок в регулируемом сегменте из бюджетов всех уровней в полном объеме.

Основными изменениями, внесенными в налоговое законодательство, влияющими на налоговую нагрузку открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания ", являются:

- продление до 2030 года ставки налога на добавленную стоимость 0 процентов на пассажирские перевозки в пригородном сообщении и установление ставки налога на добавленную стоимость 0 процентов на пассажирские перевозки в дальнем следовании;

- отмена, начиная с 2019 года, налога на движимое имущество (в 2018 году ставка - 1,1 процента). Налог на недвижимое имущество в отношении объектов железнодорожной инфраструктуры в течение всего периода реализации Программы предусмотрен в соответствии с законодательством Российской Федерации (в 2019 году - 1,3 процента, в 2020 году - 1,6 процента, в 2021 году - 2,2 процента);

- фиксация тарифа страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в размере 22 процентов с предельной величиной базы для обложения взносами и в размере 10 процентов сверх ее предельной величины на бессрочный период, а общего размера тарифов страховых взносов на все виды обязательного социального страхования на уровне 30 процентов;

- повышение с 1 января 2019 г. основной ставки налога на добавленную стоимость с 18 до 20 процентов с сохранением всех действующих пониженных ставок по налогу на добавленную стоимость;

- установление в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации ставок акцизов на дизельное топливо (в 2017 году - 6800 рублей за тонну, в 2018 году: с 1 января 2018 г. - 7665 рублей за тонну, с 1 июня 2018 г. - 5665 рублей за тонну, в 2019 году - 8541 рубль за тонну, в 2020 году - 8835 рублей за тонну, в 2021 году - 9188 рублей за тонну, с 2022 года - индексация ставок акцизов в меру инфляции). Эти изменения приведут к дополнительному росту затрат открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания " на топливо (за счет отклонения от прогнозируемого Министерством экономического развития Российской Федерации роста цен на нефтепродукты, которое не учитывает акцизную составляющую);

- утрата, начиная с 2019 года, организациями - субъектами естественных монополий права на вычет налога на добавленную стоимость по товарам (работам, услугам), оплаченным за счет бюджетных инвестиций.

Также предполагается дальнейшее увеличение административной нагрузки, связанной с налогообложением международных групп компаний, в рамках реализации плана действий организации экономического сотрудничества и развития по борьбе с размыванием налоговой базы и выводом прибыли из-под налогообложения. Указанный план предусматривает в том числе установление обязанности международных групп компаний по подготовке и представлению в налоговые органы подробной пострановой отчетности, характеризующей деятельность группы в разрезе юрисдикций. Федеральным законом "О внесении изменений в часть первую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с реализацией международного автоматического обмена информацией и документацией по международным группам компаний" правила организации экономического сотрудничества и развития имплементированы в налоговое законодательство Российской Федерации.

Помимо налоговых платежей открытое акционерное общество "Федеральная пассажирская компания " уплачивает обязательные неналоговые платежи (утилизационный сбор, экологический сбор, плата за предоставление сведений из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и др.). В 2017 году такие платежи составили 237 млн. рублей. Проводится работа по систематизации единых правил установления и взимания платежей.

Для расчета показателей Программы предусмотрены следующие дополнительные условия (допущения):

- проведение переоценки основных средств открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания ", предусматривающей в 2021 году дифференцированный подход к учету основных средств. Предыдущие переоценки основных средств проводились по состоянию на 31 декабря 2011 г. и на 31 декабря 2016 г.;

- сближение показателей отчетности открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания " по российским стандартам бухгалтерского учета с финансовой отчетностью по международным стандартам финансовой отчетности за счет реклассификации затрат на проведение капитального ремонта пути на старогодных материалах и сплошной замены рельсов и металлических частей стрелочных переводов в период между капитальными ремонтами пути, сопровождаемой работами в объемах среднего ремонта пути, в инвестиционные затраты;

- уплата дивидендов только по привилегированным акциям;

- направление всей остающейся чистой прибыли на инвестиции в рамках комплексного плана модернизации и расширения магистральной инфраструктуры на период до 2024 года, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 30 сентября 2018 г. N 2101-р;

- корректировка всех параметров Программы при изменении заложенного в Программе подхода к дивидендной политике в связи с сокращением собственных источников финансирования инвестиционной программы открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания ".

Исходя из этих предпосылок в Программе сформировано долгосрочное целеполагание.

При этом принцип долгосрочного тарифного регулирования предполагает сохранение стабильной регуляторной среды и сохранение в открытом акционерном обществе "Федеральная пассажирская компания " эффектов от реализации инвестиционных и оптимизационных программ. В случае изменения внешних условий функционирования (в том числе акцизов, налогов) и соответствующего увеличения расходов по независящим от открытого акционерного общества "Федеральная пассажирская компания " причинам потребуется компенсация таких расходов, в том числе за счет установления целевых надбавок к тарифам, как это предусмотрено постановлением Правительства Российской Федерации от 5 августа 2009 г. N 643 "О государственном регулировании тарифов, сборов и платы в отношении работ (услуг) субъектов естественных монополий в сфере железнодорожных перевозок".

2.2. Добровольное страхование пассажиров на железнодорожном транспорте

Застрахованным лицом при страховании от несчастных случаев считается пассажир, осуществляющий перелет/переезд, в пользу которого заключен договор страхования (приобретена дополнительная услуга), и данные которого указаны в маршрут-квитанции (контрольном купоне) электронного билета и в страховом полисе.

Страхователем по заключаемому договору страхования является Застрахованный (или его законный представитель в случае, если Застрахованный - недееспособное физическое лицо).

Срок страхования (период ответственности Страховщика) по страхованию от несчастных случаев - с момента, когда Страхователь входит в здание аэровокзала или железнодорожного вокзала пункта отправления, указанного в билете, до момента, когда Страхователь покидает здание аэровокзала или железнодорожного вокзала пункта назначения, указанного в билете, включая период воздушной или железнодорожной перевозки.

Действие настоящего договора страхования распространяется на все рейсы билета, указанного в страховом полисе. При совершении многосегментного перелета/переезда, для транзитных пассажиров действие страхового полиса распространяется на стерильную зону (изолированное место для ожидания посадки в воздушное судно/железнодорожный поезд пассажирами, прошедшими досмотр) в течение всего срока ожидания посадки на самолет/железнодорожный поезд и прекращается в случае, когда Страхователь покидает указанную территорию, и возобновляется при возвращении обратно.

Настоящее предложение приобрести услугу на указанных условиях и в соответствии с извлечениями из "Специальных правил добровольного страхования от несчастных случаев пассажиров" является публичной офертой Страховщика к заключению договора страхования со Страхователем в соответствии со ст.435 ГК РФ. Акцептом оферты Страховщика является поступление включенной в общую стоимость заказа билета и дополнительных услуг страховой премии по заключаемому договору страхования, на расчетный счет Страховщика или его представителя. Акцептом настоящей публичной оферты страхователь также подтверждает, что:

- страхователь (застрахованный) с Правилами страхования ознакомлены и согласны, текст Правил получил(и);

- страхователь (застрахованный) согласны на обработку Страховщиком и уполномоченными им третьими лицами, в т.ч. Агентом персональных данных, указанных в договоре страхования (а также иных персональных сведений, получаемых Страховщиком (Агентом) при исполнении договора страхования), включая специальные категории персональных данных, любыми способами, установленными законом, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных как на бумажных, так и на электронных носителях, с целью исполнения заключенного договора страхования, а также информирования Страхователя (Застрахованного) о программах страхования, о сроке действия заключенного договора страхования и иными целями. Настоящее согласие действует на весь срок действия заключенного договора страхования и в течение пяти лет после окончания срока действия договора страхования и может быть отозвано в любой момент времени путем передачи Страховщику письменного уведомления, подписанного субъектом персональных данных.

Заключение договора страхования не является обязательным условием для заключения договора перевозки (приобретения билета).

Заключенный договор страхования может быть расторгнут в случае отмены перевозки или по желанию Страхователя - до начала срока страхования. При расторжении договора страхования Страхователю возвращаются денежные средства в размере 100% от страховой премии, при условии, что перевозка не была начата.

При расторжении договора страхования, заключенного на период перевозки "туда и обратно", после начала перевозки "туда", страховая премия возврату не подлежит.

При отказе Страхователя (Застрахованного) от перевозки / сегмента перевозки, договор страхования автоматически прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в связи с тем, что после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае дополнительные документы сторонами не оформляются, возврат страховой премии производится.

При добровольном или вынужденном изменении даты перевозки, указанной в договоре страхования и в электронном билете Застрахованного (в случае если номер заказа и/или авиабилета остаются без изменений), договор страхования не подлежит переоформлению и продолжает действовать в отношении измененных дат перевозки.

Расторжение заключенного договора страхования по желанию страхователя (не обусловленному отказом от перевозки / сегмента перевозки), производится на основании заявления Страхователя. Заполненное и подписанное заявление о расторжении договора страхования Страхователю в этом случае необходимо направить в адрес компании.

Оплата страховой премии производится Агенту, который считается выполнившим свои обязанности с момента отправки на электронный адрес, указанный Страхователем при заключении договора страхования, электронной копии страхового полиса. При этом ответственность перед Страхователем по договору страхования несет Страховщик.

Стороны признают безусловную подлинность и достоверность информации, касающейся заключения договора страхования, перечисления страховой премии и иных действий Страхователя, Страховщика и Агента, хранящейся в машиночитаемом виде в памяти электронно-вычислительных машин и других устройств, принадлежащих или используемых Агентом, а также отображения этой информации на бумажных носителях или в иной форме, при условии, что ее подлинность будет удостоверена подписью ответственного должностного лица Агента и печатью Агента.

Таблица 1

Выплаты по страховым случаям

Выплаты по страховым случаям

Страховая сумма, руб. (макс. размер компенсации)

Страховая премия, руб. (стоимость услуги)

Страхование от несчастных случаев (ж/д)

От 80 000 до 450 000

От 80 до 450

(для перевозок "туда" и "обратно", включая промежуточные пересадки)

при временной утрате общей трудоспособности (нарушении здоровья), в т.ч.:

От 8 000 до 45 000

выплата за каждый день нетрудоспособности (лечения)

От 80 до 450

при установлении I, II или III группы инвалидности

I группа - 80 000 - 450 000

II группа - 60 000 - 337 500

III группа - 40 000 - 225 000

при смерти Застрахованного в результате несчастного случая

От 80 000 до 450 000

* Указан размер страховой премии на одного и каждого Застрахованного.

Возврат страховой премии при расторжении договора страхования производится тем же способом, которым ранее была произведена оплата авиабилета и страховой премии.

Приложение 1

Справка по продаже Страховых полисов Декабрь 2019 г

Название

Группа касс

Казанский

Курский

Ярославский

Киевский

Белорусский

Рижский

Павелецкий

Орёл

Брянск

Смоленск

Тула

Рязань-1

Рязань-2

Курск

Савёловский

Лобня

Одинцово

Люберцы

Выхино

Раменское

Подольск

Ногинск

Орех.-Зуево

Мытищи

Серг.-Посад

Пушкино

Болшево

Лосиноост.

Бирюл.-тов

Бирюл.-пасс

Апрелевка

Калуга

Климов

Итого:

Приложение 2

Справка по продаже Страховых полисов Январь 2018г.

Название

М-Харит

Казан.

Курский

Ярослав.

Киевский

Белорус.

Рижский

Павелец

Орёл

Брянск

Смоленск

Тула

Рязань-1

Рязань-2

Курск

Савёловск.

Одинцово

Люберцы

Выхино

Раменское

Подольск

Ногинск

Мытищи

Серг.-Посад

Пушкино

Болшево

Лосиноост.

Бирюл.-пасс

Апрелевка

Калуга

Климов

Итого:

Оглавление